Les points à savoir pour ouvrir un compte bancaire pour étudiant en Belgique

Nous vous invitons à retrouver dans cet article, les points à savoir pour ouvrir un compte bancaire pour étudiant en Belgique.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Belgique? Quels Avantages d’ouvrir un compte bancaire pour un étudiant?

Toutes les personnes ont droit d’avoir un compte bancaire, au moins un service bancaire de base en Belgique.

Ouvrir un compte Bancaire en Belgique

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Belgique?

Si vous souhaitez résider à long terme en Belgique, sans doute vaut-il mieux ouvrir un compte bancaire sur place.

La démarche est relativement simple, à condition de pouvoir présenter un document d’identité, mentionnant une adresse légale.

Ouvrir un compte bancaire présente les avantages suivants :

• Pays limitrophe de la France, la Belgique présente un avantage proximité évident pour les habitants du grand Nord Est et de l’Île de France.
• Les belges sont généralement trilingues et le français est la langue maternelle de près de 40% d’entre eux. Un banquier francophone est assigné aux clients français.
• Les types de comptes bancaires proposés sont identiques à leurs homologues français. Cela permet de conserver ses « habitudes françaises ».
• Des comptes bancaires non-résidents sont proposés par la plupart des banques et certaines d’entre elles communiquent directement sur ces services via leur site Internet.
• La gestion du compte bancaire n’est pas liée à l’agence auprès de laquelle le compte a été ouvert.  Le client a donc toute latitude pour se rendre dans n’importe agence pour effectuer quelque opération que ce soit.
• L’interdiction bancaire n’a aucun effet et n’empêche pas d’ouvrir un compte en Belgique.

Banque en ligne et banque traditionnelle en Belgique

Dans une banque traditionnelle

Si vous êtes client d’une banque française qui a une filiale en Belgique, rapprochez-vous de votre conseiller clientèle afin de vous aider dans les démarches d’ouverture en Belgique.

Les banques traditionnelles exigeront que vous vous déplaciez sur place pour ouvrir un compte. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un compte à distance.

Dans une banque en ligne

Comme dans la plupart des pays, le « home banking » ou banque en ligne s’est développé en Belgique.

Généralement, vous pourrez commencer la procédure d’ouverture du compte en ligne en remplissant le dossier d’ouverture sur le site Internet.

Toutefois, dans la plupart des cas, l’ouverture ne sera validée qu’après un entretien avec un conseiller clientèle en Belgique.

Quel type de compte proposent les banques en Belgique?

Les comptes sont sensiblement les mêmes qu’en France. Pour simplifier, il existe :

• des comptes courants (à vue), appelés « zichtrekening » en néerlandais
• des comptes épargne (« spaarrekening »).

Les autorisations de découvert sont possibles dès l’ouverture du compte, mais il sera demandé en retour une preuve de revenu (contrat de travail ou derniers bulletins de salaire).

D’ailleurs, le cas échéant, un bon historique bancaire, c’est-à-dire des virements mensuels de la part d’un employeur ou d’une société, permettra d’obtenir des facilités de caisse.

Celles-ci portent sur une somme comprise entre 600 et 2500€ et sont accordées pour une durée de 3 mois maximum, ce qui veut dire qu’il est nécessaire de retrouver un solde positif de compte au bout de 90 jours, et ce, pour une durée minima de 24h.

Bien noter que les frais de découvert sont d’au minimum 10%.

En plus, une particularité des banques belges est qu’elles ne proposent pas de chèques.

Il existe évidemment de nombreuses subtilités (taux d’intérêt, plafond, etc.), dont il vaudra mieux parler avec le conseiller le jour de l’ouverture du compte, chaque établissement bancaire étant différent.

Le compte à vue en Belgique

Un compte à vue ou le compte courant vous permet de retirer de l’argent, d’effectuer des virements et des paiements ainsi que d’activer des domiciliations.

Le compte à vue, également appelé compte de paiement, sert à effectuer les opérations financières quotidiennes :

• vos revenus y sont versés ou virés, comme par exemple votre salaire, vos allocations familiales, un remboursement, etc. ;
• vous l’utilisez pour effectuer des paiements, des virements ou des retraits.

Chaque compte à vue possède son propre numéro unique, conforme à un système convenu à l’échelon international : le numéro de compte IBAN.

Les extraits de compte donnent un relevé de toutes les opérations (rentrées et dépenses) et indiquent le solde le plus récent.

Les différents comptes à vue

Vous êtes décidé à ouvrir un compte à vue ? Sachez alors que les banques proposent généralement plusieurs formules.

• compte à vue personnel : vous êtes l’unique propriétaire (ou titulaire) du compte. Vous êtes le seul à pouvoir l’utiliser ;
• compte à vue avec procuration : en votre qualité de titulaire, vous autorisez une autre personne à utiliser votre compte. Vous pouvez retirer cette procuration à tout moment ;
• Le compte commun : le compte est au nom de plusieurs titulaires pour leur permettre de gérer leurs finances communes.
• compte bloqué : pour pouvoir utiliser un tel compte, tous les titulaires doivent donner explicitement leur autorisation pour chaque opération : un virement, par exemple, doit être signé par tous les titulaires du compte.

Les frais associés à un compte à vue

Combien coûte un compte à vue ? Il est difficile de vous fournir une réponse précise car chaque banque fixe ses propres tarifs. Toutefois, en règle générale, vous devrez faire face aux frais suivants :

Les frais de tenue de compte comprenant :

• Les frais d’ouverture : ils sont imputés lorsque vous ouvrez un compte à vue ;
• Frais de clôture : ils vous sont réclamés lorsque vous fermez votre compte ;
• Frais de gestion : ils correspondent aux frais que vous facture votre banque pour gérer votre argent au quotidien.

Les frais liés à vos opérations bancaires : l’utilisation de vos cartes de paiement et vos transactions peuvent donner lieu à des frais distincts. Selon votre banque et la formule choisie (pack, compte sur-mesure…), vous payerez ainsi :

• vos retraits d’argent par carte de débit aux automates d’autres banques ;
• vos retraits d’argent par carte de crédit aux distributeurs automatiques ;
• les opérations au guichet ;
• vos virements papier nationaux/européens ;
• vos opérations refusées (comme vos ordres permanents).

Comment ouvrir un compte à vue bancaire en Belgique?

Tout candidat à l’ouverture d’un compte bancaire en Belgique doit prévoir les documents suivants :

• un justificatif de domicile mentionnant une adresse légale, tel qu’une facture d’électricité.
• le formulaire de demande d’ouverture du compte bancaire, complété et signé
• un passeport ou carte d’identité en cours de validité.
• Si vous souhaitez procéder à la préouverture du compte avant votre départ pour la Belgique, sachez que certains établissements proposent ce service.
• De plus, il n’est pas nécessaire de faire un dépôt le jour de l’ouverture du compte.

La procédure varie en fonction des banques. Certaines autorisent aux clients d’ouvrir leur compte bancaire en ligne, d’autres permettent aux non-résidents de pré-ouvrir le compte en ligne avant de se rendre sur place et enfin pour certaines, il est nécessaire d’effectuer toutes les démarches auprès de l’agence.

Une fois le compte ouvert, comptez au maximum deux semaines pour recevoir les cartes bancaires, les codes confidentiels et autres mots de passe nécessaires à la gestion du compte sur Internet.

Documents pour ouvrir un compte en Belgique

Tout candidat à l’ouverture d’un compte bancaire en Belgique doit prévoir les documents suivants :

• un justificatif de domicile mentionnant une adresse légale, tel qu’une facture d’électricité.
• le formulaire de demande d’ouverture du compte bancaire, complété et signé
• un passeport ou carte d’identité en cours de validité.
• Si vous souhaitez procéder à la préouverture du compte avant votre départ pour la Belgique, sachez que certains établissements proposent ce service.
• De plus, il n’est pas nécessaire de faire un dépôt le jour de l’ouverture du compte.

La gestion du compte et les frais bancaire en Belgique

La gestion en ligne de votre compte est gratuite. Il est également tout à fait possible de recevoir ses relevés sous format papier, à raison d’une ou deux réceptions par mois, et moyennant une cotisation mensuelle.

Toujours du côté des frais bancaires, ils varient en fonction des prestations choisies lors de l’ouverture du compte. Néanmoins, en choisissant de dématérialiser les diverses prestations, notamment grâce à la banque en ligne, la facture s’élève entre 40 et 70 euros par an.

Les frais sont variables d’une banque à l’autre et dépendent des prestations qui ont été souscrites.

En plus, ils peuvent être nuls dans certains cas à la condition de laisser en permanence une provision sur le compte. Par exemple, les services financiers de la poste belge, Bpost Banque, propose un compte sans frais si une provision moyenne mensuelle de 500€ sur le compte. ING pratique une politique tarifaire similaire avec son compte ING Lion Account.

Enfin, concernant la banque en ligne, une fois le compte ouvert, il faut patienter deux semaines environ pour recevoir les informations de connexion (nom d’utilisateur et mot de passe).

D’une manière générale, il faut s’attendre à des frais allant de 40 à 70€ pour la plupart des banques belges notamment si vous ne gérez pas votre compte sur Internet.

Comment changer de banque en Belgique?

Grâce à la mobilité interbancaire, votre nouvelle banque s’occupe si vous le souhaitez du transfert de tous vos ordres permanents et domiciliations dans les 10 jours bancaires ouvrables. Ce service est gratuit.

Si vous voulez changer de banque, vous devez également transférer vos domiciliations et ordre permanents pour éviter que des factures restent impayées.

La mobilité bancaire permet de le faire automatiquement et sans frais. Complétez le formulaire de mobilité et votre nouvelle banque s’occupera de tout avec votre banque actuelle.

Vous pouvez ensuite fermer votre compte à vue dans votre banque actuelle. Votre nouvelle banque peut également s’en occuper pour vous.

L’argent sur votre ancien compte est transféré, avec les intérêts, sur votre nouveau compte à vue. Vos cartes de paiement liées aux anciens comptes sont annulées.

Le service de mobilité interbancaire avertit toutes les personnes, entreprises et organisations qui vous versent régulièrement de l’argent ainsi que vos créanciers avec mandats de domiciliation, d’utiliser désormais votre nouveau numéro de compte.

Songez à votre employeur, votre mutuelle, le fisc, les entreprises d’utilité publique, etc.

Comment fermer un compte en banque en Belgique?

Pour fermer un compte, vous devez le demander explicitement dans votre agence ou par courrier.

Si le compte que vous désirez fermer s’accompagne d’une carte bancaire, vous devez la restituer à votre banque ou la détruire.

Celle-ci vous rembourse l’argent qui se trouve sur votre compte, avec les intérêts restant dus mais en déduisant les frais de gestion calculés sur la période en cours dans le cas d’un compte à vue.

Le paiement peut s’effectuer en liquide, ou par virement sur un autre compte à vue.

Si vous fermez votre compte à vue et optez pour une autre banque, la nouvelle banque règle le transfert pour vous.

Ce service de mobilité interbancaire permet également de transférer vos domiciliations, actives sur votre ancien compte, vers votre nouvelle banque.

La banque peut également prendre elle-même l’initiative de fermer votre compte. Mais elle doit toujours vous en informer par écrit en temps utiles. Vous continuez toutefois à avoir droit au service bancaire de base.

Le service bancaire de base en Belgique

Toutes les personnes ont droit d’avoir un compte bancaire, au moins un service bancaire de base en Belgique. Certaines personnes ne parviennent pas à ouvrir un compte à vue auprès d’une banque.

Leur compte  a été fermé et les banques auxquelles elles s’adressent refusent de leur ouvrir un nouveau compte.

D’ailleurs, pour s’assurer que toute personne puisse disposer d’un compte à vue, le service bancaire de base prévoit que chaque consommateur qui séjourne légalement dans un Etat membre de l’Union européenne a le droit de bénéficier de ce service.

En quoi consiste le service bancaire de base ?

Certaines personnes peuvent se trouver dans l’impossibilité de disposer d’un compte à vue auprès d’une banque.

Leur compte a été soldé et les banques consultées refusent l’ouverture d’un nouveau compte.

Cette situation est extrêmement ennuyeuse. Les paiements sont difficiles à effectuer et même recevoir de l’argent n’est pas chose aisée.

Pour s’assurer que tout le monde puisse au moins disposer d’un compte à vue, le service bancaire de base prévoit que chaque consommateur résidant légalement dans un Etat membre a droit à ce service bancaire de base.

Qui a droit à un service bancaire de base ?

Tout consommateur qui réside légalement dans un Etat membre de l’Union européenne, peut s’adresser à une banque de son choix pour demander un service bancaire de base. La banque ne peut pas vous le refuser, sauf :

• si vous bénéficiez déjà d’un service bancaire de base dans une autre banque ;
• si vous avez 6 000 euros sur un compte auprès d’une autre banque-;

La banque vous invitera  à  compléter un formulaire afin de contrôler si vous avez droit au service bancaire de base. Vous devez déclarer que :

• vous ne bénéficiez pas déjà d’un service bancaire de base ;
• que vous ne disposez pas déjà d’un compte de paiement auprès d’un établissement de crédit établi en Belgique ;
• vous avez été informé que ces comptes seront fermés.

Par ailleurs, elle ne peut pas vous demander le montant de vos revenus ou que quelqu’un se porte garant pour vous. Elle ne peut pas non plus vous demander d’acheter d’autres produits comme une assurance par exemple.

Que comprend le service bancaire de base ?

Le service bancaire de base n’est pas nécessairement gratuit. Depuis le 1^er janvier 2019, la banque peut vous demander un montant maximum de 16,20 euros.

Attention, ce prix maximal est adapté chaque année à l’indice des prix à la consommation.

Ainsi, pour ce montant maximum, vous pouvez ouvrir un compte à vue et recevez une carte de débit. Cela vous permet d’effectuer dans l’Union européenne, les opérations suivantes :

• des dépôts ;
• des inscriptions en compte de chèques ;
• les retraits d’argent ;
• des virements ;
• des ordres permanents ;
• les domiciliations.

Vous pouvez effectuer ces opérations, pour autant qu’il y ait assez d’argent sur le compte à vue. Vous ne pouvez donc pas avoir de solde négatif.

Si ces opérations se font électroniquement, leur nombre est illimité. Si elles se font manuellement (un retrait d’argent au guichet par exemple), vous avez droit à 36 opérations manuelles.

Enfin, le prix maximal demandé couvre également :

• les frais d’ouverture, de gestion et éventuellement de clôture du compte ;
• les frais d’extraits de compte.

Pour en savoir plus sur les banques, vous pouvez trouver la liste des meilleurs banques en Belgique.

Source : Bancalogic, Banque Ooreka, KillMyBill , Wikifin, Expat, Economie Belge